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IRROGANTO   di Mauro Novelli       … ictus …

INSERITO IL  21-10-2010 -
AGGIORNATO il 29-10-2010

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Il PuntO n° 187

18 ottobre 2010: l’Euribor a 3 mesi torna
all’1 per cento.

Dal 10 luglio 2009 si era mantenuto al di sotto.

Le ripercussioni sulle rate dei mutui a tasso
variabile.

Di Mauro Novelli  20-10-2010  [Aggiornamento del 29-10-2010]

Dopo la crescita intervenuta dal 2005 al 2008,
l’Euribor si è bruscamente ridimensionato: da ottobre 2008 a
febbraio 2009 la riduzione è stata di oltre il 60 per cento.

Fino a metà 2008, la BCE aveva ancora come
obbiettivo primario il controllo dell’inflazione in Eurolandia.
La crisi finanziaria non fu assolutamente prevista dai tecnici BCE tanto che
Francoforte, ancora il 9 luglio 2008,
faceva crescere  il tasso
di riferimento al 4,25 per cento. Ma l’aggravarsi della crisi e
l’urgenza di liquidità del sistema bancario, ribaltarono la
politica di Francoforte: in un anno (giugno 2008-maggio 2009) il tasso fu
abbassato dal 4,25 all’ 1 per cento (meno  325 punti base) e non più ritoccato.

Ecco l’andamento dell’Euribor a 1, 3, 6 mesi
dal febbraio 2008 al 18 ottobre 2010.

EURIBOR:
ANDAMENTO dall’ 11-2-2008 al 29-10-2010

Fonte
euribor.org

Euribor

2008

2009

2010

11-2-08

10-7-08

20-10-08

10-2-09

10-7-09

19-10-09

10-2-10

9-7-10

18-10-10

29-10-2010

1 mese

4,175

4,468

4,731

1,668

0,632

0,430

0,423

0,547

0,784

0,847

3 mesi

4,334

4,963

5,045

1,989

1,007

0,736

0,662

0,822

1,000

1,045

6 mesi

4,311

5,139

5,117

2,069

1,236

1,022

0,966

1,081

1,223

1,269

Tasso BCE

vigente

4,00

4,25

3,75

2,00

1,00

1,00

1,00

1,00

1,00

1,00

Il 18 ottobre 2010 anche l’Euribor a 3 mesi tornava
a toccare la soglia psicologica dell’1 per cento. Lo stesso giorno,
quello a 6 mesi si collocava a 1,223 per cento. Si prevede che tra qualche
settimana, anche l’Euribor a 1 mese torni oltre l’1 per cento.

Il fixing dei giorni successivi confermano il trend. In
particolare il fixing del 29 ottobre si è attestato:  Euribor 1 mese: 0,847; Euribor 3 mesi:
1,045; Euribor a 6 mesi: 1,269. Già a maggio 2010, l’Euribor a 6
mesi era tornato all’1 per cento.

I grafici che seguono mostrano il trend del 2010.

Trend
Euribor a 1,3,6 mesi  - anno 2010
(fino al 29-10-2010)

Fonte
euribor.org

Il punto di minima si è avuto a marzo. Da allora la
tendenza si è invertita. Dopo il periodo di stanca di Agosto,
l’impennata di settembre-ottobre, marcata per tutti, è
particolarmente evidente per l’Euribor a 1 mese.

Torna quindi la preoccupazione per i detentori di mutui a
tasso variabile, circa il 75 per cento dei mutuatari.

Per dare l’idea della ripercussione che gli aumenti
avranno sulle rate di un mutuo a tasso variabile, possiamo dire che:

Ogni crescita dello 0,25 per cento
nell’Euribor

comporta i seguenti aumenti della rata
mensile:

MUTUO da 100.000 euro:  a
10 o 15 anni, +11,5 euro (+138
euro l’anno) circa.

a 20 o 25  anni, +12,5 euro (+150 euro l’anno)
circa.

MUTUO da 150.000 euro:  a
10 o 15 anni, +17,25 euro (+207
euro l’anno) circa.

a 20 o 25  anni, +18,75 euro (+225 euro l’anno)
circa.

MUTUO da 200.000 euro:  a
10 o 15 anni, + 23 euro (+ 276 euro l’anno) circa.

a 20 o 25 anni, + 25 euro (+ 300 euro l’anno) circa.

Trasferendo i dati
in tabella:

EFFETTO DELLA
CRESCITA DELL’EURIBOR DELLO 0,25 PER CENTO:

AUMENTO IN EURO
DELLA RATA DI UN MUTUO

AD OGNI INCREMENTO DI UN QUARTO DI PUNTO DEL TASSO

IMPORTO E DURATA

DEL MUTUO

VARIAZIONE  RATA MESE

per ogni quarto di punto in più
dell’Euribor

VARIAZIONE RATA ANNO

per ogni quarto di punto in più
dell’Euribor

100.000  euro   10 o 15 anni

+ 11,5 euro

+ 138 euro

100.000  euro   20 o 25 anni

+ 12,5 euro

+ 150 euro

150.000  euro   10 o 15 anni

+ 17,25 euro

+ 207 euro

150.000  euro   20 o 25 anni

+ 18,75 euro

+ 225 euro

200.000  euro   10 o 15 anni

+ 23 euro

+ 276 euro

200.000  euro   20 o 25 anni

+ 25 euro

+ 300 euro

C’è comunque da dire, infine, che a
differenza di quanto succedeva prima della possibilità di surrogazione
introdotta dal decreto Bersani (quando la scelta del tasso – fisso o
variabile – era “per la vita”), oggi è possibile
sostituire, a costo zero, la banca erogatrice con altro istituto disposto e
rivedere livello e tipo di tasso. E questo ogni volta che troviamo sul
mercato condizioni più favorevoli.